중도상환수수료를 물더라도 대출금을 빨리 갖는 것이 좋을까?

대출을 받은 후 정해진 기간 전에 대출금을 갚을 경우 수수료가 발생하는데 이를 '중도상환수수료'라고 합니다.

 

돈을 빌린 입장에서는 매달 이자가 부담이 되기 때문에 여유 자금이 생겼을 때 하루라도 채무를 갚는 것이 좋지만, 반대로 돈을 빌려준 은행 입장에서는 남은 기간 동안 대출 이자를 받지 못하기 때문에 재정적 손실이 발생하기 때문에 '중도상환수수료'가 생겼습니다. 

 

'중도상환수수료'가 무엇인지 좀 더 구체적으로 알아보죠.

 

 

중도상환수수료란?

중도상환수수료란 은행이나 기타 금융기관에서 돈을 대출해 간 고객이 대출금 상환 만기일이 되기도 전에 대출금을 갚을 경우, 돈을 빌려준 금융기관 측에서 소비자에게 물리는 일종의 위약금이자 벌금 형식의 수수료를 의미합니다. 

 

금융기관이 고객으로부터 받은 예금을 대출 등으로 운용해 다른 고객에게 빌려주고, 고객에게 빌려준 대출금의 이자로 예금 이자를 충당하려고 했는데, 고객이 대출금을 예정보다 빨리 갚아 버리면 금융기관 쪽에서는 손해를 입게 되는데 이를 예방하기 위한 장치로 중도상환수수료 제도가 활용되고 있습니다. 

 

그러나 중도상환수수료는 금융기관이 우월적 지위를 이용하여 고객 대출 상환을 제약한다는 지적이 있습니다.

 

 

 

대출 종류에 따라 달라지는 중도상환수수료

대출 종류나 기간에 따라 중도상환수수료가 다를 수 있습니다. 

 

신용대출의 경우 대출 기간이 최대 10년인 반면, 담보대출은 최대 30년이기 때문에 담보대출 중도상환수수료가 더 높게 책정되고 있습니다.

 

중도상환수수료의 유효기간은 대출 발급일로부터 3년 정도입니다. 대부분의 대출 상품은 3년이 지나면 수수료나 불이익 없이 조기 상환이 가능합니다.

 

 

 

중도상환수수료는 몇%일까?

▶신용대출의 경우 평균 중도상환수수료는 0.5%정도

 

▶전세담보대출 평균 중도상환수수료는 0.7% 정도

전세 대출의 경우 합의된 기간 동안 주거지를 임대하는 방식이기에 전세자금 조기 상환 시 임차인이나 부동산 중개인에게 위약금을 무는 경우가 있어 은행 입장에서는 조기 상환 리스크가 낮은 편입니다.

 

▶주택담보대출 평균 중도상환수수료는 1.4% 정도

주택담보대출은 대출 금액이 가장 높으면서 대출 기간도 가장 길기 때문에 중도상환수수료를 높게 책정하고 있습니다.

 

 

 

 

중도상환이 신용등급에 미치는 영향!

중도상환은 대출 기간에 대출금을 상환하는 것이기 때문에 신용등급에 영향을 줄 수 있습니다. 신용등급은 개인 채무 상환 능력을 나타내기 때문에 대출과도 밀접한 관계가 있습니다.

 

대출금액이나 대출 건수가 많아지면 당연히 신용등급에 부정적 영향을 줄 가능성이 높습니다. 하지만 연체 없이 지속적으로 상환이 이뤄진다면 오히려 신용거래의 내역이 쌓여 긍정적 영향을 줄 수 있습니다.

 

따라서 목돈이 생긴다면 꾸준히 대출금을 갚는 것이 좋습니다. 또한 대출 건수가 많다면 신용등급 관리를 위해서라도 중도상환을 통해 대출금액을 조절하는 것이 좋습니다.

 

 

 

중도상환수수료를 물더라도 대출금을 상환하는 것이 좋은가?

일부 금융기관에서는 대출받은지 3년이 지나면 중도상환수수료를 면제해 주고 있습니다. 3년이 지나지 않았더라도 개인의 사정 및 상황에 따라 대출을 갈아타야 하는 경우가 생기기 때문에 중도상환수수료를 지불하고 대환 대출을 선택하는 것이 이자를 줄일 수 있는 현명한 방법이 될 수 있습니다.

 

또한 대출 기간 동안 목돈이 생기거나 대출 받은 후 일정 기간이 지나 기존 금리보다 시장 금리 조건이 하락한 경우에는 대출상환을 하거나 대환 대출을 하는 것이 좋습니다.